Golpe do Pix e o MED: como pedir a devolução do dinheiro

Primeiro, o que é o MED

O Pix é instantâneo e, por isso, o dinheiro some rápido. O MED foi criado em 2021 para dar uma chance de devolução em casos de fraude ou golpe.

Desde 1º de outubro de 2025, o pedido é autoatendimento: o usuário abre o aplicativo do banco, seleciona a transação e escolhe contestar. Foi o que o Banco Central implantou como "botão de contestação".

O que acontece depois do pedido

Segundo a Agência Brasil e o Senado Verifica:

1. A vítima contesta o Pix no aplicativo do banco. 2. O banco do golpista é avisado imediatamente e deve bloquear os valores disponíveis na conta, inclusive parciais. 3. Os dois bancos têm até 7 dias para analisar o caso. Durante a análise, o recebedor não pode sacar o valor bloqueado. 4. Se a fraude for confirmada, o dinheiro é devolvido à sua conta em até 11 dias após a contestação.

A devolução pode ser total ou parcial. Depende de haver saldo.

O rastreamento (MED 2.0)

Golpistas movem o dinheiro por várias contas para apagar o rastro. Desde 2 de fevereiro de 2026, todas as instituições devem aderir ao novo modelo: a devolução pode vir de outras contas para as quais o valor foi transferido, não apenas da primeira.

O Procon-SP resume o limite: o MED 2.0 não garante a devolução, é preciso comprovar a fraude e a conta recebedora precisa ter saldo.

Os prazos que importam

O último item vale para lojistas e prestadores de serviço. Antes de setembro de 2026 o prazo era de 30 dias, segundo a reportagem sobre a Instrução Normativa BCB 766.

Quando o MED não funciona

O Banco Central é claro: o MED não serve para:

• desacordo comercial, como produto não entregue ou diferente do combinado;
• arrependimento de compra;
• erro de valor ou de chave digitada pelo próprio usuário;
• casos com terceiros de boa-fé.

Isso não significa que não haja outra via. Em compra que não chegou, por exemplo, o caminho é reclamar com o vendedor, o Procon e a plataforma de venda.

O que fazer, em ordem, nos primeiros minutos

1. Conteste o Pix no aplicativo na hora. Cada hora conta. 2. Ligue para o SAC ou a ouvidoria e anote o protocolo, se o aplicativo não resolver. 3. Registre o boletim de ocorrência. O Senado Verifica o aponta como indispensável para formalizar a denúncia e servir de prova. 4. Reúna provas: prints de conversa, anúncio, comprovante, dados da conta recebedora. 5. Reclame no Banco Central pelo telefone 145 (8h às 18h, dias úteis, segundo o Senado Verifica), se o caso não for resolvido pelo banco.

Golpe contra quem vende

O mesmo mecanismo vira armadilha para o comerciante. A Agência Brasil descreve o padrão:

1. O golpista paga a loja. 2. Depois alega ter feito o Pix por engano e pede devolução por nova transferência, muitas vezes para outra chave. 3. Aciona o MED no próprio banco, alegando fraude no pagamento original. 4. Se a contestação for aceita, o valor original pode ser devolvido e o comerciante fica sem a mercadoria e sem o dinheiro.

A orientação é usar a função de devolução vinculada à própria transação no aplicativo, e não fazer um novo Pix para uma chave passada pela outra pessoa.

O que vem pela frente

O Banco Central publicou em 3 de setembro de 2026 mudanças que entram em vigor em 1º de março de 2027:

• Comprovantes do Pix sem publicidade, hiperlinks ou conteúdo alheio à transação.
• No MED, o usuário poderá explicar o que aconteceu, contextualizar a transação e anexar documentos e comprovantes, com linguagem mais simples.
• Alerta se a identificação do recebedor de um contato favorito mudar.

E se o MED não devolver tudo

O MED é um mecanismo administrativo e rápido. Ele não impede que o caso seja discutido no Procon, no Juizado Especial ou com a Defensoria Pública, caso se entenda que o banco falhou na segurança. O guia sobre golpes bancários, neste site, explica o que a jurisprudência do STJ diz sobre a responsabilidade do banco.

Perguntas frequentes

Fontes

• Agência Brasil - Botão de contestação do Pix está disponível aos usuários
• Agência Brasil - Veja como vai funcionar devolução do Pix em caso de golpe
• Agência Brasil - Nova regra do Pix amplia prazo para contestar golpe
• Agência Brasil - BC proíbe publicidade em comprovantes do Pix a partir de março de 2027
• Senado Verifica - Pix, fui vítima de golpe. Como recuperar meu dinheiro?
• Procon-SP - Procon-SP orienta sobre as novas regras do Pix