Comprou na planta? Aprovação não garante o juro do repasse, e a taxa mínima chega a 15 por cento
Neste artigo
Por que quem comprou na planta sente primeiroO que pode acontecer na práticaO que pedir ao banco agoraE se eu já assinei?Perguntas frequentesFontesPor que quem comprou na planta sente primeiro
A compra na planta tem duas etapas. Durante a obra, o comprador paga a entrada e as parcelas à construtora. Na entrega das chaves vem o repasse: o saldo que falta é financiado com um banco.
É nessa segunda etapa que mora o risco. A aprovação do crédito não garante a taxa: em geral, vale a do dia da assinatura do contrato com o banco. A exceção é a condição que o banco confirmou com prazo de validade. Segundo o MySide, citado pela Exame, quem já tinha carta de crédito aprovada mantém a taxa antiga até o vencimento do documento.
E a taxa mudou no fim de outubro de 2026. Segundo a Exame, o Bradesco levou a taxa mínima da maioria dos clientes de 11,69 para 15 por cento ao ano mais TR, o Itaú foi a 12,95 por cento e o Santander a 12,49 por cento. Os detalhes de cada banco estão nesta notícia sobre a alta dos juros da casa própria.
O portal Portas aponta que o risco é maior para quem recebe o imóvel em 2027 e ainda depende da análise final do banco.
O que pode acontecer na prática
São dois efeitos possíveis, e eles podem vir juntos.
O primeiro é a parcela maior. Um ponto percentual a mais, num contrato de 30 anos, pesa bastante no total, lembra o estrategista Enrico Cozzolino, CEO da Zermatt Partners, ouvido pela Exame.
O segundo é o valor aprovado menor. Os bancos limitam a parte da renda que pode ser comprometida com a parcela. Se os juros sobem, a mesma renda comporta um financiamento menor. A diferença vira dinheiro do próprio bolso, justamente quando chegam as despesas de documentação, impostos e condomínio.
Esticar o prazo alivia a parcela, mas encarece o total. Leonardo Baldez, da ISF Crédito, fez esse alerta à Exame.
O que pedir ao banco agora
- Taxa por escrito. Peça um documento com a taxa, o prazo em que ela vale e o que falta para fechar. Para Jonata Tribioli, da IBR Capital, isso evita assumir compromisso com o vendedor contando com uma parcela que pode mudar.
- Simulação com a renda real. Confira se o valor aprovado ainda cobre o saldo devedor com a construtora.
- Comparação pelo CET. Leve a mesma simulação (valor, prazo e índice) a mais de um banco e compare o Custo Efetivo Total, não só a taxa.
- Reserva para a entrega. Separe dinheiro para documentação, impostos, condomínio e manutenção, que se concentram perto das chaves.
E se eu já assinei?
Quem já assinou com taxa fixa não é atingido por esse reajuste. O banco não pode mudar a taxa contratada sozinho.
A parcela, porém, continua sujeita ao índice do contrato e aos seguros. Se os juros caírem nos próximos anos, dá para pedir a portabilidade do financiamento para outro banco ou usar a oferta para renegociar com o atual. Para quitar parte da dívida antes, veja como funciona a quitação antecipada com desconto de juros.
Perguntas frequentes
Meu crédito já foi aprovado. A taxa está garantida?
Não necessariamente. Segundo especialistas ouvidos pela Exame, a aprovação costuma ter validade e as condições em geral se fixam na assinatura. A mesma reportagem cita o MySide: quem tinha carta de crédito aprovada mantém a taxa antiga até o vencimento do documento.
Por que a alta dos juros pode exigir mais entrada?
Os bancos limitam a parte da renda que pode ir para a parcela. Com juros maiores, a mesma renda comporta um financiamento menor, e a diferença precisa ser coberta com recursos próprios.
Alongar o prazo resolve?
Reduz a parcela, mas aumenta o total de juros pagos ao longo do contrato. Faça a conta do custo total antes de decidir.
Já assinei com o banco. Minha parcela vai subir?
A taxa fixa contratada não pode ser alterada pelo banco sozinho. A parcela ainda varia pelo índice do contrato, como a TR ou, em alguns produtos, o IPCA, e pelos seguros.
Os juros de obra também sobem?
Os juros de obra podem crescer à medida que o banco libera mais recursos para a construtora, mas isso não é aumento da taxa contratada, segundo a Exame.
Fontes
Atualizado em 5 de novembro de 2026. Conteúdo informativo, sem consultoria individual e sem oferta de serviços.
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