Quem não paga a fatura inteira: juros do rotativo chegam a 451,7 por cento ao ano, diz BC

O número de setembro

Pagou só o mínimo da fatura ou deixou parte dela em aberto? Então o saldo caiu no rotativo, a modalidade mais cara do cartão.

Em setembro de 2026, a taxa média do rotativo para pessoas físicas chegou a 451,71 por cento ao ano, segundo a série 22022 do Banco Central, consultada em 5 de novembro. O dado de setembro ainda é preliminar e pode ser revisado. Em agosto, estava em 444,89 por cento. Na conta mensal, a taxa média passou a 15,29 por cento ao mês, contra 15,18 por cento em agosto (série 25477).

É o nível mais alto desde agosto de 2025, quando a média foi de 453,64 por cento ao ano. De lá para cá, a taxa oscilou entre 429 e 448 por cento.

E o parcelamento da fatura?

Quem troca o rotativo pelo parcelamento da fatura paga menos, mas ainda paga caro. A média dessa modalidade foi de 193,02 por cento ao ano em setembro, ou 9,37 por cento ao mês. Um ano antes, em setembro de 2025, era de 182,93 por cento ao ano.

Lembre que esses números são médias do mercado. A taxa do seu cartão depende do banco e do seu perfil, e pode ficar acima da média.

O limite que vale para todo mundo

Duas regras protegem quem entra no rotativo. A primeira é o teto: desde 3 de janeiro de 2024, juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem ultrapassar o valor original da dívida. A regra vem do art. 28 da Lei 14.690, de 2023, regulamentado pela Resolução CMN 5.112. Na prática, uma dívida de R$ 1.000 pode chegar, no máximo, a R$ 2.000 somados juros e encargos, como explicou a Rádio Senado na época.

A segunda é a renegociação. A mesma resolução garante renegociar a qualquer momento, desde que os juros e encargos da renegociação também não passem do valor original da dívida, descontados os juros e encargos já pagos.

O teto não reduz a taxa, só limita o total. Por isso, quanto antes a dívida sair do rotativo, menos ela pesa. Detalhamos a regra em nosso guia sobre o limite de 100 por cento.

Não é só quem ganha pouco

Reportagem do g1 publicada nesta quinta-feira (5), com dados do Sistema de Informações de Créditos (SCR) do Banco Central, mostra que a inadimplência cresceu mais, em termos percentuais, na alta renda. Entre agosto de 2025 e agosto de 2026, subiu 38,8 por cento para quem ganha de 10 a 20 salários mínimos e 35,8 por cento acima de 20 salários mínimos. As taxas dessas faixas continuam menores que as das demais, segundo o g1.

O que fazer se a fatura apertou

• Compare o custo: em setembro, a taxa média do crédito pessoal não consignado foi de 110,94 por cento ao ano (série 20742 do BC), bem abaixo do rotativo. Veja o Custo Efetivo Total antes de aceitar qualquer troca.
• Leve a dívida para outro banco: a portabilidade também vale para o saldo da fatura. Explicamos em portabilidade de crédito.
• Aproveite os mutirões em curso: o mutirão dos bancos vai até 30 de novembro, como mostramos nesta notícia.
• Se as dívidas comprometem o básico, a lei do superendividamento permite um plano de pagamento com todos os credores.

Perguntas frequentes

Fontes

• Banco Central - Série SGS 22022: taxa média de juros, pessoas físicas, cartão de crédito rotativo (ao ano)
• Banco Central - Série SGS 25477: taxa média mensal, cartão de crédito rotativo
• Banco Central - Série SGS 22023: taxa média de juros, cartão de crédito parcelado (ao ano)
• Banco Central - Série SGS 25478: taxa média mensal, cartão de crédito parcelado
• Banco Central - Série SGS 20742: taxa média de juros, crédito pessoal não consignado (ao ano)
• Banco Central - Resolução CMN 5.112, de 2023
• Rádio Senado - Novo limite para juros do cartão de crédito foi fruto de lei aprovada no Congresso
• g1 - Inadimplência dispara quase 40 por cento em um ano na alta renda